직장인 재테크와 리뷰

맞벌이 부부에게 연말정산은 개인 단위 문제가 아니다.특히 한 명이 육아휴직에 들어간 해에는 공제 전략에 따라 환급액 차이가 크게 벌어진다.1. 연말정산의 출발점은 ‘소득이 있는 쪽’이다연말정산 공제는 세금을 낼 소득이 있어야 의미가 있다.육아휴직으로 소득이 거의 없는 배우자는 공제를 받아도 체감 효과가 크지 않다.이 해에는 공제를 소득이 있는 배우자에게 집중하는 것이 기본 전략이다.2. 카드 사용은 반드시 소득자 기준으로 재정렬한다카드 소득공제는 총급여의 25% 초과분부터 적용된다.육아휴직자의 경우 이 기준을 채우기 어렵기 때문에 카드 사용을 분산하면 공제 효율이 떨어진다.소득이 있는 배우자 명의로 사용을 집중하는 것이 합리적이다.3. 의료비·보험료는 공제 주체를 바꿀 수 있다의료비와 보험료는 부양가족 ..

육아휴직에 들어가면 소득이 없거나 크게 줄어든다.이 시기를 재테크 공백기로 두면 복직 이후 자산 구조가 흔들리기 쉽다.중요한 것은 투자를 늘리는 것이 아니라 현재 구조를 점검하고 정리하는 일이다.1. 연금저축·IRP는 무조건 채우는 전략이 아니다연금저축과 IRP는 세액공제가 핵심인 상품이다.그러나 과세소득이 거의 없는 상태라면 추가 납입을 해도 절세 효과는 제한적이다.육아휴직 기간에는 납입 확대보다는 기존 계좌 유지 여부를 점검하는 것이 합리적이다.2. ISA는 소득이 없어도 활용 가치가 있다ISA는 납입 시 공제는 없지만 운용 수익에 대한 세제 혜택이 있다.소득이 낮거나 없는 기간에는 세액공제형 상품보다 ISA의 상대적 효율이 높아질 수 있다.단기 자금 운용은 ISA 중심으로 관리하는 전략이 유효하다...

ISA와 IRP는각각의 절세 포인트가 다르다.따라서 하나만 쓰기보다함께 활용하는 것이 유리하다.1. ISA와 IRP의 기본 차이ISA는 투자 수익에 대한 세제 혜택IRP는 납입 금액에 대한 세액공제절세가 발생하는 시점이 다르다.2. IRP 세액공제 구조IRP는 연간 최대 700만 원까지세액공제를 받을 수 있다.총급여 5,500만 원 이하: 16.5%총급여 5,500만 원 초과: 13.2%3. IRP 세액공제 예시총급여 7,000만 원인 직장인이IRP에 700만 원을 납입했다면,연말정산에서약 92만 원 수준의 세금이 줄어든다.4. ISA의 핵심 장점ISA는 납입 공제는 없지만수익에 대한 세금 부담을 줄여준다.비과세 한도 내 수익은 세금 없음초과분도 9.9% 분리과세일반 계좌보다 유리하다.5. ISA·IRP..

솔직히 말하면,예전에는 연금은 그냥 회사에서 알아서 쌓아주는 돈이라고만 생각했다.DC형, IRP, 개인연금…이름은 많은데 뭐가 뭔지도 몰랐다.알고 보니 역할이 다 따로 있었다DC형은:“회사에서 넣어주는 기본 연금”IRP는:“세금 아끼면서 더 모으는 통장”개인연금은:“내가 따로 준비하는 노후 자금”이렇게 성격이 완전히 다 달랐다.특히 IRP를 모르고 지나친 게 아까웠다IRP는:연 900만 원까지 세액공제즉, 세금 돌려받으면서 저축하는 구조이걸 모르고 몇 년을 그냥 보냈다는 게 제일 아쉬웠다.그래서 지금은 이렇게 생각한다DC: 어차피 있는 거 → 운용이라도 제대로IRP: 절세용 → 우선순위 1번개인연금: 여유 되면 추가연금에서 제일 무서운 건 “무관심”이다연금은:“늦게 알수록 손해 보는 구조”다.조금만 관심..