ISA와 IRP는
각각의 절세 포인트가 다르다.
따라서 하나만 쓰기보다
함께 활용하는 것이 유리하다.
1. ISA와 IRP의 기본 차이
- ISA는 투자 수익에 대한 세제 혜택
- IRP는 납입 금액에 대한 세액공제
절세가 발생하는 시점이 다르다.
2. IRP 세액공제 구조
IRP는 연간 최대 700만 원까지
세액공제를 받을 수 있다.
- 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
- 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%
3. IRP 세액공제 예시
총급여 7,000만 원인 직장인이
IRP에 700만 원을 납입했다면,
연말정산에서
약 92만 원 수준의 세금이 줄어든다.
4. ISA의 핵심 장점
ISA는 납입 공제는 없지만
수익에 대한 세금 부담을 줄여준다.
- 비과세 한도 내 수익은 세금 없음
- 초과분도 9.9% 분리과세
일반 계좌보다 유리하다.
5. ISA·IRP 연계 전략
ISA에서 자산을 운용하고,
IRP에서 세액공제를 받는 구조가 핵심이다.
ISA 만기 시
일부 자금을 IRP로 이전하면
절세 효과가 겹친다.
6. 조합 전략 예시
- ISA에서 수익 250만 원 발생
- IRP에 연간 한도까지 납입
이 경우
수익 절세와 세액공제를 동시에 누릴 수 있다.
7. 이런 경우에 적합하다
- 연말정산 환급액을 늘리고 싶은 경우
- 장기 투자와 절세를 함께 고려하는 경우
- 연봉이 높아 세금 부담이 큰 경우
ISA와 IRP는
함께 쓸 때 전략이 된다.
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